Naujienos

Pinigų plovimo prevencija: kokie verslo subjektų veiksmai gali patraukti finansų įstaigų ir prevencijos institucijų dėmesį (2)

Pratęsdami ankstesnį straipsnį apie tai, kokie verslo subjektai gali atkreipti pinigų plovimo prevencijos institucijų dėmesį, šį kartą dalijamės įžvalgomis apie įprastinius finansinius veiksmus, galinčius sukelti šių institucijų įtarumą. Dažniausiai institucijų dėmesį atkreipia įmonės ar jos atstovo elgsena, nukrypstanti nuo „gerosios“ praktikos, ar tam tikrų požymių turinčios finansinės operacijos.

Kriterijai, susiję su verslo subjekto elgesiu

Pagal Lietuvos Respublikos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevenciją reglamentuojančius teisės aktus įtartinais finansiniais veiksmais yra laikoma elgsena, atitinkanti tam tikrus kriterijus. Jų sąrašas ilgas ir išsamus, kai kuriais atvejais aprėpiantis labai subtilius niuansus. Pateikiu kertinius verslo subjektų elgsenos kriterijus, į kuriuos gali reaguoti finansų įstaigos, įpareigotieji verslo subjektai bei prevencijos institucijos:

  • Juridinio asmens ar jo atstovo iniciatyva užmezgant dalykinius santykius su minėtų įmonių ir institucijų atstovais, vengiama pateikti informaciją, reikalingą tapatybės nustatymui, slepiama naudos gavėjo tapatybė, ar vengiama pateikti informaciją, reikalingą naudos gavėjo tapatybei nustatyti.
  • Siekiant gauti iš juridinio asmens informaciją dalykinių santykių stebėsenai, su asmeniu yra sunku susisiekti, dažnai keičiasi jo gyvenamoji vieta, kontaktinė informacija; asmens ar jo atstovo pateiktu telefono numeriu niekas neatsiliepia, arba telefonas nuolat yra išjungtas; kreipiantis elektroninio pašto adresu, asmuo ar jo atstovas neatsako.
  • Juridinis asmuo negali atsakyti į užduodamus klausimus apie jo vykdomą (ar planuojamą) finansinę veiklą, jos pobūdį, juridinio asmens atstovas elgiasi pernelyg nervingai.
  • Asmuo pareiškia norą uždaryti sąskaitą, kai jo paprašoma pateikti informaciją, reikalingą jo dalykinių santykių stebėsenai.
  • Finansų įstaigos prašomas asmuo atsisako pateikti duomenis apie į sąskaitą įneštų arba mėginamų įnešti grynųjų pinigų kilmę ir (arba) pagrįsti ją atitinkamais dokumentais.
  • Prašymą sudaryti draudimo sutartį pateikęs asmuo visai nesidomi draudimo sutarties sąlygomis, daugiau domisi draudimo sutarties nutraukimo prieš terminą tvarka.
  • Vienas asmuo yra kelių įmonių direktorius ar naudos gavėjas (išskyrus didelių įmonių grupių atvejais).
  • Asmens ar jo atstovo adresu registruota keletas įmonių.

Kriterijai, susiję su verslo subjekto ar jo atstovo vykdomomis finansinėmis operacijomis ar sandoriais

Finansų įstaigos, įpareigotieji verslo subjektai bei prevencijos institucijos dėmesį atkreipia ne tik į verslo subjekto elgseną, bet ir į jo atliekamas finansines operacijas. Pastarosios įtarimų kelia tuomet, kai:

  • Juridinio asmens atstovo amžius, einamosios pareigos, finansinė būklė objektyviai neatitinka šio asmens vykdomos finansinės veiklos, pavyzdžiui, asmens pajamos yra mažos, atsižvelgiant į jo finansinės veiklos apimtį.
  • Asmens piniginės operacijos ar sandoriai neatitinka asmens steigimo dokumentuose nurodytų veiklos rūšių ar įprasto bendradarbiavimo su finansų įstaiga ar kitu subjektu.
  • Asmens atliekamų piniginių operacijų ar sandorių pobūdis kelia įtarimą, kad siekiama išvengti piniginių operacijų ir sandorių įtraukimo į kliento atliktų piniginių operacijų bei įtartinų ir neįprastų piniginių operacijų ir sandorių registracijos žurnalą, tvarkomą finansų įstaigos ar kito subjekto.
  • Asmens sąskaita yra tranzitinė: piniginės lėšos, patekusios į sąskaitą, netrukus pervedamos į kitą sąskaitą, o kitokių operacijų sąskaitoje beveik nevyksta.
  • Prekių ir vykdomų atsiskaitymų už jas srautai nesutampa: už prekes atsiskaito su sandoriu nesusijusios įmonės ar asmenys.
  • Juridinis asmuo vykdo sandorį (sandorius) ir sumoka tokią įmoką (įmokas), kuri (kurios) viršija finansų įstaigos ar kito subjekto žinomas asmens  galimybes, arba pageidauja sumokėti didesnį nei įprastą avansą ar kitą įmoką.
  • Asmuo ar turto savininkas prašo jam priklausančią sumą sumokėti asmenims, akivaizdžiai nesusijusiems su jo įprastine veikla.
  • Visą avansą, kitą įmoką (ar didžiąją jų dalį) asmens vardu sumoka su jo įprastine veikla akivaizdžiai nesusiję asmenys.
  • Asmuo grąžina visą kreditą arba didesnę jo dalį anksčiau numatyto kredito grąžinimo termino, kai finansų įstaigai ar kitam subjektui nėra žinomas aiškus teisėtas lėšų kilmės šaltinis.
  • Asmuo nuolat vykdo sandorius turtu, kurio vertė akivaizdžiai neatitinka vidutinės rinkos vertės;
  • Asmuo atlieka pinigines operacijas ar sudaro sandorius be aiškaus ekonominio pagrindo.
  • Neįprastai padidėja asmens atsiskaitymas grynaisiais pinigais.
  • Finansų įstaigos prašomas asmuo atsisako pateikti duomenis apie išgrynintų lėšų panaudojimo tikslus, kai tokios operacijos neatitinka asmens įprasto bendradarbiavimo su kredito įstaiga.
  • Asmuo stengiasi atsiskaityti grynaisiais pinigais tais atvejais, kai asmens atsiskaitymų praktikoje įprasta atsiskaityti kitais būdais.
  • Du fiziniai asmenys ar daugiau jų nuolat įneša grynuosius pinigus į tą pačią sąskaitą, o vėliau pinigai pervedami į Lietuvos ar užsienio valstybių kredito įstaigose esančias fizinių ar juridinių asmenų ir kitų organizacijų sąskaitas (savo ar kitų).
  • Per 7 kalendorines dienas į asmens sąskaitą vienos ar kelių piniginių operacijų metu įnešama arba išimama iš jos 25 000 eurų ar didesnė grynųjų pinigų suma arba ją atitinkanti suma kita valiuta, kai tokios operacijos neatitinka asmens įprasto bendradarbiavimo su kredito įstaiga.
  • Per 7 kalendorines dienas asmuo keičia iš vienos valiutos į kitą 25 000 eurų ar didesnę grynųjų pinigų sumą arba ją atitinkančią sumą kita valiuta.
  • Gauta informacija, kad naudojantis užsienio kredito įstaigų mokėjimo kortele per 7 kalendorines dienas išimama 25 000 eurų ar didesnė grynųjų pinigų suma arba ją atitinkanti suma kita valiuta.
  • Per vieną kalendorinę dieną iš asmens mokėjimo kortelės sąskaitos išimama 10 000 eurų ar didesnė grynųjų pinigų suma arba ją atitinkanti suma kita valiuta, kai tokios operacijos neatitinka asmens įprasto bendradarbiavimo su kredito įstaiga.
  • Asmuo atlieka pinigines operacijas ar sudaro sandorius, kai sunku ar neįmanoma nustatyti naudos gavėjo.
  • Gyvybės draudimo arba draudimo įmoka arba jos dalis, viršijanti 25 000 eurų sumą arba ją atitinkančią sumą kita valiuta, sumokama grynaisiais pinigais.
  • Draudimo sutartis sudaroma neįprastai didelei draudimo sumai.
  • Draudimo sutartis nutraukiama per neįprastai trumpą laiką nuo jos sudarymo, o draudimo sutartyje asmeniu, kurio naudai sudaryta sutartis, nurodomas su asmens įprastine veikla nesusijęs asmuo.
  • Be aiškaus pagrindo padažnėja smulkių pinigų pervedimų iš skirtingų sąskaitų į asmens sąskaitą.
  • Naudojantis vidaus ir tarptautinių pašto perlaidų ar kitų grynųjų pinigų perlaidų įmonių paslaugomis, be aiškaus pagrindo nuolat finansuojamas vienas asmuo arba du ir daugiau asmenų nuolat finansuoja kitus asmenis.

Siūlome atidžiai perskaityti pateiktą sąrašą ir įsivertinti, ar savo įprastinėje veikloje neatliekate nurodytų įtartinų veiksmų. Pastebėjus savo įprastinėje veikloje nurodytų požymių turinčius veiksmus, geriausia rekomendacija – tuos veiksmus keisti, kad nesukeltumėte nereikalingo prevencijos institucijų ir finansų įstaigų dėmesio.

Susijusios naujienos

Po pakartotinės ekspertizės Valstybiniame patentų biure (VPB) buvo įregistruotas Lietuvos jaunimo organizacijų tarybos (LiJOT) jau ne vienerius metus naudojamas grafinis prekių ženklas „Man ne dzin“.

Šiame ginče LiJOT atstovavusi…

Primename, kad įgyvendinant Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymo nuostatas nuo šių metų juridiniams asmenims taikoma prievolė Registrų centro posistemyje JANGIS pateikti informaciją apie galutinius naudos…

Gegužės 25 d. buvo minimas 4-asis Bendrojo asmens duomenų apsaugos reglamento (BDAR) gimtadienis. Kaip mums sekasi su juo gyventi? Ar prisitaikė verslas? Ar naudojasi savo teisėmis gyventojai? Kaip atrodome Europos kontekste?

Kviečiame…

Informuojame, kad šioje svetainėje naudojami slapukai (angl. cookies). Sutikdami, paspauskite mygtuką „Sutinku“ arba naršykite toliau. Savo duotą sutikimą bet kada galėsite atšaukti pakeisdami savo interneto naršyklės nustatymus ir ištrindami įrašytus slapukus.